科技金融作为中央金融工作会议提出的“五篇大文章”的首篇,是赋能新质生产力发展的“活水”。为充分发挥金融服务的导向性和示范性,今年以来,潍坊银行彰显金融担当,将服务科技型企业作为行内标杆性工作,聚焦优质科技型企业靶向发力,有效促进科技、产业、金融良性循环,助力新质生产力加速形成,为地方经济社会高质量发展贡献力量。截至6月末,潍坊银行高新技术企业、科技型中小企业或“专精特新”企业等科技类企业贷款户数858户,余额108.77亿元。

量体裁衣,“无形”资产变“有形”

公司品牌价值、产品专利权、商标权……这些无形资产是企业的重要资源,如何让这些资源发挥最大化作用,为企业带来更多的经济效益,是科技型企业需要探索研究的课题。

企业的课题同样是银行寻找挖掘的“突破点”,为助力实体企业高质量发展,更好地服务于实体经济,潍坊银行创新推出“质量贷”、知识产权质押贷款、高新技术贷等多款特色产品,唤醒科技型企业中“沉睡”着的无形资产,为它们找到能够充分释放活力的“跑道”,助力企业加速前进。

山东某节能科技有限公司系国家级高新技术企业、省级“专精特新”中小企业,拥有专利15项,其中发明专利2项,公司发展一直向好,但仅依靠公司目前不动产权进行抵押融资,一是成本较高,二是融资额度不足。潍坊银行通过前期业务合作及考察,发现公司经营状况良好,产品技术含量较高,应用范围广,发展前景广阔,更重要的是在知识产权方面具有很大的优势,经过综合研判后,潍坊银行大胆尝试,积极对接借款企业和市场监管局等部门,宣讲知识产权质押融资贷款的方案,成功将企业的无形资产利用起来,为其发放了知识产权质押贷款500万元,摆脱了企业融资困境。

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该公司财务总监赵鸿飞介绍说,潍坊银行的贷款对企业来说非常及时,企业用该笔贷款购买了原材料,缓解了公司流动资金紧张的问题。

潍坊银行支持战略性新兴产业、科技创新企业以知识产权质押的方式获得贷款,形成“科技-产业-金融”的良性循环。

“把脉开方”,助力企业破局腾飞

科技是第一生产力,要提升企业科技含量,并顺利实现科技成果转化,自然离不开资金的加持,对于中小型科技企业来说,融资难、融资贵是它们实现高质量发展道路上的“拦路虎”,如何破解企业前行路上的融资困局,潍坊银行主动担当作为,为企业“把脉开方”。

“专精特新”中小企业是创新的生力军,但在服务企业中,潍坊银行发现不少“专精特新”企业因为缺少抵质押物,存在“无抵押、融资难”的问题。为此,潍坊银行不断探索,寻找“突破点”,研发上线了“专精特新贷”,为422家省级“专精特新”企业提供贷款资金57.45亿元。为促“成果”快转化,潍坊银行加强对科技成果转化应用的金融支持,上线科技成果转化信用贷,积极推进风险分担与补偿机制,加快企业科技成果转化为核心生产力。

6月3日,潍坊硕邑化学有限公司投产的“氯化聚合物”二期项目正在紧锣密鼓地扩产中。作为一家专业从事高分子弹性体新材料研发、生产和经营的高新技术企业,产品远销欧、美、韩、日、东南亚、中东等地区。近年来,公司先后获得了国家级“专精特新小巨人”和省级“高新技术企业”“制造业单项冠军产品企业”“瞪羚企业”“山东省企业技术中心”等荣誉称号,申请国家专利100余项,发明专利20余项。伴随着产品的创新、规模的扩大,企业融资的需求也在不断增长,但受限于无抵押无担保,导致企业新增融资一直处在“搁浅”状态。正当企业犯愁之时,潍坊银行上门服务,为企业提供了符合自身实际情况的金融服务方案,成功为企业授信1250万元知识产权质押国内信用证,及时、高效为企业提供资金支持,为企业后期技术研发、市场开拓插上了腾飞的翅膀。

金融主动破题,企业迎来“东风”。潍坊银行主动为企业提供差异化综合金融服务方案,满足企业日常资金周转、科技研发、技术改造、成果转化等经营活动以及不同阶段的资金需求,为企业成长护航。同时,依托合同订单、资金流信息、物流信息等数据,巧用供应链金融服务,培育科技企业客户集群,支持科技型企业融入行业龙头企业供应链创新链。

“有的放矢”,精准滴灌新质生产力

加强政策精准引导,深化合作对接。为充分释放融资增信政策红利,潍坊银行将支持科技金融发展上升至全行战略层面,在年度授信资源配置、信贷政策和市场营销政策中充分体现工作导向,加强对科技型企业的信贷投向管理和引导,精准进入科技创新领域,确保相关重点领域贷款增速高于各项贷款增速。同时,加强客户经理队伍建设,全行普惠客户经理达到600余人,常态化加强与科技创新、绿色发展企业沟通对接,了解企业融资需求和风险状况,提供个性化、差异化融资方案。

5月30日,潍坊银行与潍坊市科技局联合举办“共创科技金融样板 赋能新质生产力发展”助力更好潍坊建设推进会暨战略合作签约仪式。本次活动是双方共同做好金融“五篇大文章”的有力举措,也是潍坊银行认真贯彻中央、省市经济金融政策,强化科技创新,加快业务转型,将更多金融活水引向科技创新、先进制造业、绿色产业等,助力地方经济社会高质量发展的缩影。

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潍坊银行持续完善体制机制,强化支持科技企业发展的政策、组织、效率保障。制定潍坊银行重点工作高质量发展规划,成立总行行长任组长的支持科技型企业工作领导小组,针对新质生产力项目匹配专门信贷政策,明确工作目标和重点任务,优化对企服务模式。各分支机构建立行长带队的多级维护机制和常态化银企对接机制,将目标企业定户到人,建立“一企一档”,实施“一企一策”,落实“包靠服务”,针对个性业务需求,确保有专人实时响应和提供服务。

持续优化对企服务,提升发展质效。潍坊银行为科技型企业开辟绿色通道、配置专属信贷额度、实施利率优惠、提供定制化服务方案,以快速高效地审批和放款,保障企业资金需求。严格执行“限时办结”,进一步简化授信资料,建立绿色审批渠道,通过提前审贷、批贷,缩短资金接续间隔,提高企业资金使用效率。落实产品优化、降息让利、手续费应降尽降、跨境融资便利化等惠企政策措施,有效降低企业融资和经营成本,提升发展质效。

企业发展离不开金融“血脉”,潍坊银行将进一步提升服务金融科技创新的能力和水平,用心书写好科技金融“大文章”,精准赋能新质生产力发展,为潍坊经济高质量发展注入源源不断的科技金融之力。